La mise en place d'une stratégie de gestion de patrimoine efficace à Angers est essentielle au bon développement de votre patrimoine. Cela vous permettra de créer une stratégie d'investissement basée sur vos besoins, vos objectifs à court et long terme et votre tolérance au risque. La mise en œuvre d'une bonne stratégie patrimoniale comporte de nombreuses étapes. Il est vrai qu'il ne s'agit pas seulement d'investir.
Qu'est-ce qu'une stratégie patrimoniale ?
Le choix des pratiques de gestion d'actifs les plus efficaces est l'objectif d'une stratégie patrimoniale. Généralement, elle est proposée par un gestionnaire de patrimoine qui évalue la situation et les attentes de ses clients. Cet expert peut identifier les solutions à appliquer et choisir la stratégie patrimoniale optimale grâce au bilan patrimonial, qui lui donne accès à toutes les informations dont il a besoin.
Un conseiller en gestion de patrimoine à Angers sera utile pour vous présenter un certain nombre d'options. Pour plus d'informations à ce sujet, suivez ce lien. Le conseiller en gestion de patrimoine crée un profil client à partir des informations disponibles dans chaque domaine de la gestion de patrimoine, ce qui lui permet de décrire son approche. Veuillez noter que le conseiller en gestion de patrimoine ne fait que des recommandations. En d'autres termes, il ne prend pas de décisions. Son client est le seul responsable des actions à mener.
Gestion de patrimoine à Angers, réaliser le bilan patrimonial !
Le bilan patrimonial consiste à répertorier tous vos biens, votre situation personnelle et bien d'autres éléments. Le premier élément à prendre en compte est la situation familiale. La deuxième étape consiste à réaliser l'équilibre entre vos revenus et vos dépenses. L'objectif est de voir si, à la fin de chaque mois, vous pouvez mettre de l'argent de côté et l'investir. Vous devrez faire l'inventaire de tous vos actifs financiers et de votre patrimoine immobilier. La quatrième étape est le fait d'informer le système fiscal dans lequel vous vous trouvez.
Une fois que vous avez fait tout ce travail, vous devez identifier l'ensemble de votre projet qui déterminera les objectifs de votre stratégie patrimoniale. Ces objectifs doivent être bien définis en termes d'horizon et d'investissement. Il existe de nombreux objectifs que vous pouvez inclure dans votre stratégie patrimoniale.
Avec un conseiller en gestion de patrimoine, il établit d'abord un diagnostic de votre situation patrimoniale et fiscale. C'est donc un échange avec lui pour faire le point sur ce que vous avez et ce que vous voulez. Le conseiller en gestion est en même temps un coach financier. Grâce au diagnostic établi et à la formalisation concrète de vos objectifs, il va établir une stratégie et un programme patrimonial pour atteindre ces objectifs.
Trouver les meilleurs supports d'investissement !
La première catégorie concerne les actifs qui seront non risqués, à faible rendement et disponibles. Dans cette catégorie, vous pouvez trouver le fameux livret A. Avec le livret A, l'argent que vous y placez est disponible à tout moment. Vous aurez également l'assurance vie, qui elle aussi rapporte relativement peu par rapport aux autres actifs. Cependant, votre argent ne sera pas en danger et il est disponible à tout moment.
La deuxième catégorie est celle des actifs qui seront risqués et potentiellement rentables et disponibles. Dans cette catégorie, vous trouverez des assurances-vie en unités de compte. Vous aurez également des actions ordinaires, des ETFs et des obligations, tout cela est du Crowdfunding. Dans cette catégorie, votre investissement est sujet à la volatilité, ce qui signifie que votre argent va fluctuer. Il y a des jours où il peut baisser et des jours où il peut monter.
La dernière catégorie représente des actifs qui seront risqués et potentiellement rentables et cette fois-ci, ils seront bloqués dans le temps. Vous trouverez inévitablement l'achat d'un bien locatif. Un PEA qui vous permet de payer moins d'impôts, mais ceci après cinq ans. Enfin, vous avez le PER (plan d'épargne retraite) et le PEE (plan d'épargne entreprise). Votre argent est également soumis à la volatilité, mais potentiellement vous pouvez prétendre à un bon rendement. Si nécessaire, un conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à trouver le meilleur placement.
Définir comment la stratégie d'actifs sera exécutée !
Avant tout, vous devez avoir une bonne répartition de vos actifs entre tous ces véhicules d'investissement. L'idée est de diversifier votre patrimoine immobilier pour réduire le risque. Une fois que vous avez choisi tous les véhicules d'investissement qui sont intéressants par rapport à votre stratégie, il est temps de répartir votre patrimoine total en pourcentage dans chaque véhicule d'investissement. Nous faisons ici référence au leasing d'actifs. En d'autres termes, il s'agit de trouver le bon équilibre par rapport à votre goût du risque, au rendement souhaité, à votre situation personnelle et bien sûr à votre objectif.
En outre, n'oubliez pas d'effectuer un suivi régulier. En même temps, vous devez rester vigilant quant à l'évolution de votre situation personnelle et vérifier si l'objectif que vous avez fixé est toujours valable. Enfin, il est conseillé de vérifier tous les six mois, un an ou un mois et demi, selon les différents véhicules d'investissement, s'il n'y a pas un changement de législation ou de règles d'utilisation.